Calculadora de interés compuesto
Introduce el capital inicial, una aportación periódica opcional, el interés anual y los años. Verás el capital final y cómo evoluciona.
Qué es el interés compuesto
El interés compuesto es el interés que se calcula sobre el capital inicial y también sobre los intereses ya generados. Por eso el dinero crece de forma exponencial: cada periodo partes de una base mayor.
Fórmula
Sin aportaciones, capital final = capital × (1 + i)ⁿ, donde i es el interés por periodo y n el número de periodos. Con aportaciones periódicas se suma además el valor futuro de cada aportación.
Cómo calcula esta herramienta
La frecuencia que elijas marca también la capitalización. En modo mensual, cada mes se aplica una doceava parte del interés anual y después se suma la aportación. En modo anual, el interés se aplica una vez al año y la aportación se suma al final de cada año. La tabla muestra, año a año, cuánto has aportado, cuánto llevas en intereses y el saldo acumulado.
Ejemplos
10.000 € al 5 % anual durante 10 años, sin aportaciones y con capitalización anual: 10.000 × 1,05¹⁰ = 16.288,95 €. Con capitalización mensual el resultado sube a 16.470,09 €.
Ahorrar 100 € al mes al 7 % anual, partiendo de cero:
| Plazo | Aportado | Capital final |
|---|---|---|
| 10 años | 12.000 € | 17.308,48 € |
| 20 años | 24.000 € | 52.092,67 € |
| 30 años | 36.000 € | 121.997,10 € |
Por qué importa el tiempo
El interés compuesto premia la constancia y el largo plazo. Una aportación pequeña mantenida durante 20 o 30 años puede superar ampliamente al capital aportado gracias al efecto bola de nieve: en el ejemplo, pasar de 20 a 30 años solo añade 12.000 € de aportaciones, pero el capital final se multiplica por más de dos.
Errores habituales
Confundir una rentabilidad pasada con una garantizada, olvidar las comisiones (un 1-2 % anual reduce mucho el resultado a largo plazo) y no descontar la inflación ni los impuestos sobre los rendimientos.
Fuentes
Las fórmulas son las de la matemática financiera clásica. Para entender los productos de ahorro e inversión, consulta las guías de la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), el Portal del Cliente Bancario del Banco de España y el programa Finanzas para Todos.
Cálculo orientativo: la simulación supone un interés constante, no incluye comisiones, impuestos ni inflación y no es una recomendación de inversión.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
Es el interés que se calcula sobre el capital y sobre los intereses acumulados, lo que hace que la inversión crezca de forma exponencial.
¿Cómo se calcula el interés compuesto?
Capital final = capital × (1 + i)ⁿ, siendo i el interés por periodo y n el número de periodos. Con aportaciones se añade el valor futuro de cada una.
¿Cada cuánto se capitalizan los intereses?
Depende del producto: anual, mensual o diario. A mayor frecuencia de capitalización, algo más de rentabilidad para el mismo interés nominal.
¿Por qué es tan potente a largo plazo?
Porque los intereses generan nuevos intereses. La diferencia frente al interés simple se dispara cuanto más largo es el plazo.
¿La calculadora tiene en cuenta impuestos o inflación?
No. Muestra el crecimiento bruto. Para el resultado real deberías descontar la fiscalidad de tus rendimientos y la inflación del periodo.